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友邦疾进铺渠道 中邮引资补短板

发布日期:2021-07-05 17:28   来源:未知   阅读:

  www.aga35.cn!6月29日,友邦保险控股有限公司(公告称,已同意通过其全资子公司友邦保险有限公司投资120.33亿元认购中邮人寿24.99%的股份,投资将全额由内部资源以现金支付。目前,交易有待获得所有必要的监管批准。

  近年来,友邦保险在中国的布局处于提速状态。去年,友邦保险完成了“分改子”的布局。今年以来,友邦人寿保险有限公司(以下简称“友邦人寿”)又先后在四川和湖北筹建了分公司。

  首都经贸大学保险系副主任李文中向《中国经营报》记者分析,友邦保险加速布局中国的意图很明显。不管从中国人口老龄化方面,还是经济发展的总量上,特别是这次疫情之后,中国显然是世界大国中经济增长速度最高的,所以选择布局中国市场相对更有前景。

  此外,公告显示,中邮人寿是中国邮政集团有限公司(以下简称“中国邮政”)的子公司,专注于在中国为大众和新兴市场提供财务保障。中邮人寿通过其与中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮储银行”)的分销合作关系,可触达国内最大的零售金融分销网路。

  这意味着,以个险渠道见长的友邦保险和银保渠道占优的中邮人寿将实现优势互补,未来的融合或将使双方都更进一步。

  2019年,中国银保监会通过不断完善政策,推动保险业对外开放。当年5月,中国银保监会提出保险业对外开放举措,允许外国保险集团公司和境外金融机构成为外资保险公司股东,外资保险公司的投资主体更加多元化。10月,监管规定“外国保险集团公司可以在中国境内设立外资保险公司”“境外金融机构可以入股外资保险公司”,并授权国务院保险监督管理机构制定具体管理办法。福佳经适房选房最后一天 办房贷先确认有无同年底,中国银保监会印发《中国银保监会办公厅关于明确取消合资寿险公司外资股比限制时点的通知》,取消了合资寿险公司的外资股比限制。

  今年,中国银保监会修订外资险企的管理条例,其中,删除了实施细则中有关外资股比51%的限制性规定,外国保险公司或者外国保险集团公司作为外资保险公司股东,其持股比例可达100%。

  伴随着保险业开放政策的逐步推出,友邦保险也紧跟步伐,2019年年底,友邦保险发公告称,计划将友邦保险有限公司上海分公司改建为友邦全资持股的人寿保险子公司。2020年6月19日,中国银保监会发布《中国银保监会关于友邦保险有限公司在中国内地分支机构改建为友邦人寿保险有限公司的批复》,同意友邦保险上海分公司改建为独资人身保险公司,改建后的公司名称为“友邦人寿保险有限公司”。

  友邦人寿首席执行官张晓宇曾公开表示:“在获悉中国进一步扩大和深化金融业对外开放的政策后,我们就在积极筹备‘分改子’的相关工作。”

  张晓宇曾直言:“‘分改子’的最大影响是,友邦在中国内地拥有了一个统一且独立的法人实体,从而为友邦在中国内地进一步拓展业务奠定基础并做好了准备。”

  今年以来,友邦保险在中国的布局继续提速。4月22日,友邦人寿在成都举办友邦人寿四川分公司开业仪式。两个月后,友邦保险宣布,中国银保监会已经批准友邦人寿在湖北省筹建分公司。

  友邦保险首席执行官兼总裁李源祥表示:“我们很高兴获批在湖北筹建分公司。这是继四川分公司于4月开业后,我们在中国内地地域拓展策略的重要一步。”

  在此之前,友邦人寿在上海、北京、广东、深圳、江苏、天津和河北均设有分支机构。涵盖京津冀一体化、长三角、粤港澳大湾区等重要经济区域。

  此前,业内人士表示,友邦保险之前斥“巨资”招聘李源祥,其实不难看出友邦深耕中国市场的决心。

  友邦保险拥有个人代理人渠道优势,是领先的人寿和健康保险公司。中邮人寿是中国邮政全资子公司,银保渠道是其优势。

  对于此次交易,友邦保险在公告中亦表示,中邮人寿是中国邮政的子公司,是领先的银行关联寿险公司,专注于在中国为大众和新兴市场提供财务保障。中邮人寿通过其与邮储银行的分销合作关系,可触达中国最大的零售金融分销网路,包括遍布中国的约40000个金融网点及超过6亿零售客户。中邮人寿目前在21个省份销售产品,覆盖邮储银行分销网络的80%。

  友邦保险在公告中还表示,友邦保险对中邮保险的投资将令集团受益于拓宽的中国寿险市场机遇,以及与其现行的中国战略互补的分销渠道和客户群所带来的潜力。友邦保险将利用集团总部的资源为中邮保险提供有针对性的专业建议和支持。专业支持和合作的领域将包括产品开发、科技、投资和风险管理的专业知识以及就拓展和深化中邮保险独有分销潜力方面的支持。

  公开资料显示,中邮人寿成立于2009年,中国邮政为其最大股东,持股占比50.92%。

  背景雄厚的中邮人寿,银保业务发展迅猛,营业收入持续增长。2015~2020年,中邮人寿营业收入分别实现283.56亿元、334.78亿元、451.63亿元、628.87 亿元、748.20亿元和937.84亿元。2020年,中邮人寿的保费排名跻身人身险公司第九位。2020年,中邮人寿原保险保费收入位居前五的产品均售于银保渠道。

  友邦保险强项在于个人代理渠道以及长期保障型产品和相对成熟的运作体系。友邦保险前区域首席执行官蔡强曾表示,“银保会在未来几年发生较大改变,从一个开放式的、货架式的银保合作模式,进入一个银行只选择几家合作伙伴的阶段,再进入到只选择一个独家战略合作伙伴的阶段。独家或战略合作的好处就是全方位合作,银行能够实现最大回报,因而只有深度合作银保才能真正把双方优势发挥出来。”

  李文中认为,两家公司之间的互补性非常明显。友邦保险的短板在于银保渠道乏力。银保渠道以理财型保险为主,对于很多保险公司来说,在获得高价值的客户、保证现金流以及在短期内占领市场等方面都有很重要的作用。可以判断友邦保险近两年意在布局银保渠道,它显然是想在这方面借助中邮人寿的渠道优势。

  “反过来,中邮人寿过去银保渠道很好,但是个险渠道上是短板,特别是通过个人代理人渠道拓展市场的能力比较弱。友邦保险在这方面非常有实力,中邮人寿当然也希望借助友邦保险弥补自己的短板。”李文中表示。

  此前,4月27日,中邮人寿通过上海联合产权交易所公开披露信息,拟新增投资人1家,拟新增注册资本71.63亿元,对应增资后股权比例为24.99%,增资价格将视市场情况而定。

  中邮人寿对意向投资方提出的资格条件包括:满足监管局要求的保险公司股东资质条件;公司为上市系公司,且公司或母公司最近3年经审计的合并净利润平均不低于300亿元人民币或等额外币;不接受联合体参与投资;不接受业绩对赌、股权回购等。增资价款中超出新增注册资本的部分全部计入增资人资本公积,由增资完成后的全体公司股东按各自持股比例共享。

  李文中认为:“中邮人寿当初在招战略投资者的时候就很明确,要求和保险有关以及是上市公司。它最终选择了友邦保险,而友邦保险是在香港上市的,所以中邮人寿以后可能会到香港上市,通过友邦保险带给他更多的经验和帮助。”

  值得注意的是,两家的结合也是纯外资和纯国资的融合,未来双方还需要不断磨合。“其实股权上的联合相对容易做到,未来更多的是要在文化上进行融合。友邦保险作为战略投资者未来可能会派人到中邮人寿,接下来二者的企业文化融合,会是一个比较关键的问题。”李文中进一步表示。

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